市面上琳瑯滿目的投資管道，讓許多想參與美股投資入門的新手，不知如何開始？想要參與美股市場，卻又擔心手續費太貴、平台介面複雜或資訊取得不易等問題，別擔心！這篇文章就是來帶你了解美股投資的兩種常見方式：國內複委託和海外券商。
如果你急著想知道究竟哪種方式較適合你呢？可以先告訴你 !
「國內複委託」使用的是我們常用的台幣帳戶，操作介面簡單易懂，適合新手入門。但手續費較高、選擇的標的有限，平台提供的資訊很少。
「海外券商」多數0元免手續費，有更多元的投資標的，平台提供的資訊完整且多元。但需要使用外幣帳戶，交易介面功能較多，因此需要一些時間摸索適應，遇到問題聯絡客服可能需要會英語。( Firatrade 有中文介面與24小時中文客戶服務)
但希望你別急著下決定，接下來會透過比較國內複委託和海外券商的優缺點，幫助你找到最適合自己的投資方式。
什麼是國內複委託和海外券商？兩者差異?
▌什麼是國內複委託
簡單來說，就是我們透過委託「具有海外證券複委託資格的國內券商」代為下單買股票或ETF，因為經過兩次委託，所以稱為複委託。這樣我們就不需要把錢匯到國外，可以使用類似平常買台股的方式交易美股。
▌什麼是海外劵商
海外券商顧名思義就是在台灣以外的券商，因為網路的便利，讓投資者只需在網路上填寫資料，就可以直接在開戶的海外劵商交易國外的金融產品。
也因為市場競爭激烈，多數劵商都免交易手續費，並且有完整功能的中文介面，讓不懂英文的投資者也參與投資。
目前台灣常聽到的海外券商如Firstrade 第一證券、Charles Schwab 嘉信證券、InteractiveBrokers IB盈透證券，提供了比複委託更多元化的商品，美股、ETF、債券、期貨、美國以外的市場等等多種投資標的。
此外，海外券商還提供更進階的操作選項，例如融資、融券和放空，讓投資者可以利用槓桿增加投資回報。另一個便利的功能是股息再投入計劃（DRIP），這項功能能將公司配發的股息自動再投入購買小單位的股票，從而自動享受複利效應，長期來看能顯著提升投資收益。
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▌國內複委託和海外券商交易成本上的差異
- 國內複委託：交易成本包括交易金額的0.18%-0.5%不等，且通常有最低手續費，這可能會使小額投資者的交易成本較高，但各家券商競爭常有不同的優惠活動。
- 海外券商：大部分海外券商對股票和ETF交易免手續費，但會有電匯費用，通常在500至1200台幣之間。
▌國內複委託和海外券商投資標的差異
- 國內複委託：受限於金管會核准的標的，通常僅限於上市公司、認股權證、受益憑證、存託憑證及經金管會認可之信用評等公司評等為適當等級以上之債券 。
- 海外券商：可以投資所有標的，包含美股、ETF、債券等，選擇種類較多。
▌國內複委託和海外券商開戶便利性差異
- 國內複委託：開戶手續簡單，有專人服務通過國內券商即可完成，適合新手 。
- 海外券商：雖然能透過網路開戶，但需自行操作無專人服務，需準備未過期護照等資料。現在一些券商如Firstrade，提供中文界面並簡化開戶流程，審核過即可交易 。
▌國內複委託和海外券商投資交易差異
- 國內複委託：無「股息自動再投入」功能，如果是定期定額，就需要在每次定期定額扣款前，自己把投入的資金再加上上次領的股息，等下單扣款後再自己變更回每次定期定額的金額，會需要花費較多的心力注意。
- 海外券商：可以「股息自動再投入」，英文簡稱為DRIP，這項功能能將公司配發的股息自動再投入原來的這支股票，可以購買到小單位(0.001股)的股票，從而自動享受複利效果，不要小看「股息自動再投入」這功能，將時間拉長來看，投資收益很有很顯著得差異。
▌國內複委託和海外券商金融監管差異
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| 國內複委託 | 海外券商 | |
| 交易成本 | 0.15%～1%，有低消 | 免手續費，但有電匯費用 |
| 投資標的 | 較少 | 較多 (包含個股、ETF、期貨、選擇權等） |
| 開戶便利性 | 便利 (有專人協助服務) | 便利 (網路即可開戶，但需自行操作) |
| 投資交易 | 無股息再投入功能或有條件限制 | 有股息再投入功能 |
| 金融監管 | 國內主管機關監管 | 受SIPC和FINRA監管 |
國內複委託和海外券商優缺點
▌國內複委託優點
- 錢不用匯款到海外，看的到比較安心。
- 多數的複委託有定期定額的服務。
- 遇到問題能打電話到劵商尋求幫助。
▌國內複委託缺點
- 手續費較高，頻繁交易可能影響投資報酬。
- 無法設定「股息再投入」，需每次手動操作。
- 能投資的種類較少，條件單限制也較多，較無法靈活操作。
▌海外劵商優點
- 多樣化的投資選擇與靈活的投資策略，除了能投資個股之外，期貨、選擇權等都可以交易，並可使用放空、借券、槓桿等投資策略 (8000多檔個股可以選擇)。
- 有較低的交易手續費，很適合頻繁交易的投資者。
- 投資者可以實時參與國際市場的交易，有更即時和更準確的市場報價。
- 資金配置於台灣以外的國家，能達到資產分散風險作用。
- 享有股東權益。
- 擁有功能齊全的交易平台，提供更多的技術分析工具和市場數據，且中文化介面及中文客服已越來越普及。
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▌海外劵商缺點
- 投資人意外死亡時，遺產處理會較為複雜，最好在開戶時填寫「可信任聯絡人」，能避免意外發生時家人不知道有這筆海外資產的情況。
- 開戶過程都要自己來，沒有專員面對面服務。
- 需要跑一趟銀行設定網路約定帳戶。
- 錢匯到海外券商銀行帳戶，會有一筆電匯費的費用產生。
- 出入金手續費成本較高，小資金不適合頻繁的轉移。
- 每三年要更新一次「W-8表格」。
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我該選擇國內複委託還是海外券商?
每個人的投資策略與需求不同，我針對身邊常遇到的狀況提供一些建議 :
▌誰適合選擇國內複委託
- 投資新手或較保守的投資人：能在熟悉的國內平台操作，遇到問題時有國內客服提供協助。
- 投資金額較小的投資人：能簡單每個月定期定額，不需負擔電匯費用。
- 想簡單投資的投資人：受國內法規保護，遇到風險能在國內尋求幫助。
▌誰適合選擇海外劵商
- 頻繁交易的投資人：海外券商多數交易免手續費，可以省下不少交易成本。
- 有自己投資策略的投資人：海外券商有較多種類標的提供選擇，並且能使用放空、借券、槓桿等策略，能更加靈活的進行投資。
- 有使用外幣帳戶的投資人：海外劵商交易使用外幣，有外幣帳戶的投資人，能較能承受匯率上的風險。
- 有資產配置需求的投資人 : 如果擔心戰爭或國家風險，可以透過海外劵商做一些資金的風險分散規劃。
結論
總結來說，選擇國內複委託還是海外券商取決於投資人的投資目標、交易習慣和風險承受能力。如果你追求低成本並是頻繁交易者，海外券商是更好的選擇。相反，如果您是新手或較為保守的投資人，希望在熟悉的國內平台操作，國內複委託會更適合你。
國內複委託與海外券商常見問題FAQ
Q1. 海外券商開戶需要哪些資料？
通常需要未過期護照及有在使用的手機號碼與EMAIL信箱。
Q2. 國內複委託的手續費怎麼計算？
國內複委託的手續費一般為交易金額的0.15%-1%，並且通常有最低手續費 。
Q3. 海外券商的電匯費用是多少？
電匯費用依銀行不同，通常在500至1200台幣之間 。
Q4. 海外券商的投資標的有哪些？
海外券商提供包括美股、ETF、債券等多種投資標的，靈活度高。
Q5. 哪些投資者適合國內複委託？
想要簡單投資，且金額較小的投資新手或較保守的投資人。
Q6. 海外券商和複委託的安全性哪個比較高？
從資金安全角度來看，複委託的資金由國內券商保管，「感覺」上相對全性較高。而海外券商的資金安全則取決於其自身的監管和安全措施。所以選擇海外券商時，建議選擇受國際知名監管機構監管的券商。