以前有健保就好的觀念要改變了，因為醫療科技的進步，讓病人有了更好的醫療品質，但自費的項目也越來越多，醫療的費用也成為病人沉重的負擔，而實支實付的規劃，就是來填補住院期間自費的負擔。
但多數人對實支實付的印象就是，只要有醫院收據就能理賠，但實際情形真的是這樣子嗎?投保實支實付到底有哪些該注意的細節呢?不管已經規劃或還沒規劃，好好的來認識實支實付到底是什麼。
目錄
實支實付是什麼?
實支實付是一種醫療險，基本上都以定期險較為常見，主要是理賠健保不給付的自費項目，例如 : 特殊材料、自費手術、自費醫療器材等。
主要的給付項目有 : 每日病房費用、住院醫療費用、手術費用。
每日病房費用
超等住院之病房費差額、管灌飲食以外之膳食費、特別護士以外之護理費。
住院醫療費用
大家通稱「雜費 」的項目，也是最重要的部分，包含醫師指示用藥、血液(非緊急傷病必要之輸血)、治療所需之各式材料(衛生材料除外)、救護車費用等，以及超過全民健康保險給付之住院醫療費用。大多數的自費項目都在「住院醫療費用」的部分。
手術費用
理賠健保不給付的手術費用，有些商品會依照手術項目而有不同的限額，有些商品會和住院醫療費用共用限額，也由於醫療技術進步，許多手術不需要住院，在門診就能處理，也可留意較新推出的實支實付是否有門診手術費和門診手術的雜費。
實支實付理賠案例
客戶A 因為胸悶症狀就診，診斷出冠心症、高血脂症、陳舊性心肌梗塞，由門診住院，隔日接受心導管氣球擴張及冠狀動脈支架置放(3支支架)，術後轉入加護病房接受治療，並接受自費保脂通注射劑治療，隔日由加護病房出院。
本次住院醫療費用中，藥費占了7280元、特殊材料費(支架)佔了181,051元。
參考資料 : 台中榮民總醫院嘉義分院，非健保給付（自費）
(參考資料中也有介紹什麼是血管支架、使用塗藥血管支架有哪些好處或風險及傳統血管支架和塗藥血管支架比較表)
客戶A 在這次理賠中，住院醫療費用「雜費 」的部分，理賠了188,416元，如果客戶A沒有規劃實支實付，只有住院日額的話，這次龐大的自費費用，可能會成為患者與家人沉重的壓力。
給付內容經當事人同意，於Richard’s Notes文章中使用
為什麼需要實支實付?
在DRGs包裹是給付下，自費的項目越來越多，在醫院也會常聽到醫生很直接的問病人，你有買實支實付保險嗎?畢竟醫院也是營利事業，不是慈善團體，還是要有營利才能維持醫院的正常營運。
在未來，醫療技術只會越來越進步，為了給病人更好的醫療品質，許多健保不給付的自費項目，只會越來越多和越來越貴，實支實付也只會越來越重要。
目前常聽到較高額支出的項目有:特殊材料、先進的設備使用費用、新穎的藥物…等。
參考資料 : 台中榮民總醫院自費品項公告(健保不給付項目)
投保實支實付要留意什麼?
1.是否有副本理賠
許多人其實已經有買實支實付，但不知道自己的保單收據副本是否可以理賠，有個簡單的小方法，就是看保單條款，在條款中【保險金的申領 】部分，如果有寫醫療費用收據正本，就是需要正本，而沒有寫正本，就是可以副本理賠，如果不放心，也可以打電話詢問各家保險公司的客服確認。
2.理賠的額度足夠嗎?
會投保至實支實付最主要目的，就是希望能補足健保不給付的自費項目，醫療的進步自費的項目越來越多也越來越貴，如達文西手術，可能就是20萬起跳，如果沒有足夠的額度，可能很難享有更好的醫療品質。
3.保障時間多久?
目前實支實付醫療險多為一年期定期險，且每年保費會隨著年齡增長調整級距，它所代表的是，保費呈逐年成長，因此若滿期想繼續投保的年齡上限，挑選最高續保年齡越高越好。
(有少數幾家保險公司有終身型實支實付商品，但保費都蠻驚人的)
結語
實支實付大多都是附約，需要主約做搭配，建議可以透過下方連結，填寫表單免費諮詢，這樣才能規劃出最適合自己預算的保單。我答應你，不做強迫的推銷，但希望你趁著身體健康，還沒體況的時候，趕緊替自己與家人做好完善的保險規劃，降低每個不同階段的人生風險。
